5 348В наше время населению открыт широкий выбор направлений для инвестиций. Многих интересует вопрос — куда вложить деньги, чтобы заработать. В настоящей статье рассмотрены современные направления инвестиций, позволяющие заработать деньги.
Основные направления инвестирования:
- Банковские депозиты
- Паевые Инвестиционные Фонды (ПИФ)
- Покупка ценных бумаг (акции, облигации, опционы)
- Доверительное управление на финансовых рынках (ПАММ)
- Высоко-доходные инвестиционные проекты
- Кредитование webmoney
Банковские депозиты
Традиционным инструментом сохранения и приумножения капитала всегда были банковские депозиты. Банковские услуги нужны частному инвестору скорее для сохранения и управления своими денежными средствами. Очень важным критерием отбора банка является надежность. Также, важны простота и безопасность совершения финансовых операций. Банки предлагают своим клиентам различные виды депозитов. Инвестору нужны банковские услуги прежде всего для:
а) сохранения капитала;
б) финансовых операций.
Исходя из этого, нужно открыть как минимум два счета: один для хранения денег, другой для совершения различных финансовых операций. Причем хранить основной капитал можно в банке, который дает хороший процент по вкладам, а для совершения различных финансовых операций выбрать другой банк. Хотя, многие банки предоставляют все виды услуг, которые интересуют инвесторов, для финансовых операций нужно выбрать банк предоставляющий возможность управления своим счетом через Интернет.
Как выбрать надежный банк для хранения денег и для совершения финансовых операций?
Американский экономический журнал Forbes ежегодно публикует рейтинг самых надежных банков России. Русскоязычный сайт журнала: www.forbes.ru. Эти рейтинги составляются на основании исследований трех международных рейтинговых агентств: Fitch, Moody’s и S&P. При отборе российских банков главным критерием являются государственные гарантии, а потом размер активов и другие показатели. Вот десятка самых надежных российских банков в 2012 году:
1. Сбербанк
2. ВТБ
3. Газпромбанк
4. Россельхозбанк
5. Банк Москвы
6. ВТБ 24
7. Альфа-банк
8. Юникредит банк
9. Росбанк
10. Райффайзенбанк
Россияне больше всего доверяют государственным банкам, таким как Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк. Эти банки предлагают своим клиентам следующие процентные ставки по депозитам:
Сбербанк – 7.25%
ВТБ – 7.4%
Газпромбанк – 7.4%.
Как видите, средняя процентная ставка по депозитам российских государственных банков – 7.3%. Нужно с осторожностью относиться к банкам, которые предлагают высокие процентные ставки. Согласно Закону «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», вклады населения, размещенные в банках, подлежат обязательному страхованию. Но не все вклады попадают под эту статью. Например, средства, размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью, не подлежат обязательному страхованию. Поэтому, для таких вкладов надо обращать особое внимание на надежность банка. Если Вы хотите вложить деньги, чтобы заработать, то нужно искать более прибыльные инвестиции.
ПИФ
Паевые Инвестиционные Фонды (ПИФ) – это организации, которые привлекают инвестиции для торговли на фондовых и товарных биржах. Разные ПИФы вкладывают деньги в разные инструменты, в зависимости от их специализации. Одни ПИФы работают с акциями, другие с облигациями, третьи вкладывают деньги в недвижимость. Есть смешанные ПИФы, которые работают с различными видами ценных бумаг одновременно.
Вкладывая деньги в ПИФ, инвестор покупает определенное количество паев. Учет владельцев паев ведется независимой организацией и заносится в реестр владельцев паев. Обычно ПИФы скупают растущие в цене акции перспективных компаний. По истечении определенного срока цены акций растут, вследствие этого растет цена пая. Задача инвестора: продать пай дороже стартовой цены. За счет этого образуется прибыль.
Рейтинги ПИФов публикуются на сайте РБК rbc.ru:
Более подробную информацию о конкретных ПИФах можно посмотреть на официальных сайтах:
- www.uralsib.ru
- www.alfacapital.ru
- www.yk-rfr.ru
- www.am.bfa.ru
- www.pallada.ru
Теперь посмотрим какую доходность показали ПИФы за 2012 год. По статистике представленной на сайте РБК первая пятерка показала доходность выше 20%.
В первой пятерке по прибыльности находятся следующие управляющие:
1. Сбербанк Управление Активами
sberbank-am.ru
Тройка Диалог — Потребительский сектор
26.97%
2. Альфа–Капитал
www.alfacapital.ru
Потребительский сектор
26.80%
3. Альфа-Капитал
www.alfacapital.ru
Глобальные финансы
22.57%
4. Регион Эссет Менеджмент
www.region.ru
Регион Фонд Акций
22.27%
5. ТКБ БНП Париба Инвестмент Партнерс
www.tkb-bnpparibasip.ru
Перспективные инвестиции
21.53%
Средняя доходность первой пятерки ПИФов по прибыльности составляет:
(26.97+26.80+22.57+22.27+21.53)/5=24 24% в год.
Такая прибыльность в 2012 году не гарантирует, что она сохранится в 2013 году. Например, в 2011 году 208 ПИФов понесли убытки. Лишь 54 ПИФа смогли удержаться выше нулевой отметки. Причиной этому было падение фондового рынка в 2011 году. Поэтому вкладывать деньги в ПИФы целесообразнее на стабильно растущем фондовом рынке.
Инвестиции в ценные бумаги
Акции
Акция – ценная бумага, предоставляющая ее владельцу право владения частью имущества компании и получения дивидендов. Акционер имеет свою долю в компании в зависимости от количества купленных им акций. Сама по себе акция является активом, предметом купли-продажи. Ликвидность акций обеспечивается компанией, которая их выпустила. Торговля акциями осуществляется на фондовых биржах. Чтобы получить доступ на фондовую биржу, нужно открыть счет у одного из брокеров. Например, в компании Финам finam.ru. Компания Финам предоставляет своим клиентам доступ к Межбанковской Московской Валютной Бирже и к фондовой бирже РТС. Торговля осуществляется через установленный на Вашем компьютере терминал, который можно скачать с сайта брокера. На экране своего компьютера Вы сможете посмотреть динамику изменения цены интересующей Вас акции и купить или продать в подходящий момент.
Так выглядит терминал, в котором производится торговля.
Опционы
Опцион это ценная бумага дающая право покупки или продажи какого-либо актива в будущем по текущей цене. Те есть, купив опцион на какой-либо товар или акцию, Вы сможете продать этот товар по настоящей цене независимо от того, какая будет цена товара в будущем. Опционы имеют определенный срок, по истечении которого они теряют свою силу и ценность. Опционы обычно используются инвесторами для хэджирования сделок с акциями. Например, купив акции газпрома, Вы покупаете опционы тех же акций сроком на один год. Если акции газпрома упадут в цене через год, то Вы сможете продать эти акции по стартовой цене. Таким образом, инвесторы страхуют свои сделки с акциями. Опционами можно торговать через тот же терминал quik или другой, который предоставляет брокерская компания.
Облигации
Облигация – ценная бумага, предоставляющая ее владельцу право получения дохода в виде фиксированной процентной ставки. Облигации бывают государственные и корпоративные. Облигациями, также, можно торговать через терминал quik предоставляемый компанией Финнам finam.ru.
Доверительное управление на FOREX — PAMM
PAMM от английского Percent Allocation Management – модуль управления процентным распределением. ПАММ-счет – это автоматизированная система доверительного управления на рынке ФОРЕКС. Суть сервиса ПАММ заключается в том, что средства инвесторов подключаются к счету управляющего трейдера. И все сделки, совершаемые на его счете, копируются на все остальные. Если трейдер зарабатывает, то прибыль распределяется между всеми инвесторами в процентном соотношении. Если торговля управляющего не очень удачная, то и убытки распределяются между всеми участниками. Инвестор может в любое время снять свои деньги с ПАММ-счета и перевести их на основной или вывести из системы. Впервые систему ПАММ ввела компания Алпари в 2008 году. Впоследствии другие брокеры тоже стали применять такую систему доверительного управления. Вот некоторые из них:
1. InstaForex — instaforex.com.
2. Forex4you — forex4you.org
3. FOREX MMCIS — group — forex-mmcis.com
4. FOREX TREND — pamm.fx-trend.com
5. FXOPEN — fxopen.com
Брокеры, предоставляющие своим клиентам сервис ПАММ-счетов, публикуют на своих сайтах рейтинги управляющих трейдеров:
Алпари
InstaForex
Forex4you
MMCIS
FOREX TREND
FXOPEN
Судя по рейтингам, доходность многих ПАММ-счетов превышает 100% годовых. Следует помнить, что торговля на рынке ФОРЕКС является высоко-рискованным видом деятельности, хотя и с большим потенциалом прибыли. Брокер, предоставляющий своим клиентам сервис ПАММ-счетов, является гарантом соблюдения прав и обязанностей между трейдером и инвестором, но не дает гарантию от убыточных сделок. Вследствие этого риск потерять депозит все же существует. Но при тщательном отборе ПАММ-счетов и установке соответствующих настроек для ограничения убытков, можно минимизировать риск потери депозита. Как правило, высокодоходные ПАММ-счета являются высоко-рискованными. Самым верным показателем надежности ПАММ-счета является планомерный рост графика доходности, без больших просадок. Например, как показано на графике:
А вот скриншот моих счетов в alpari:
Инвестиционный счет – это и есть ПАММ-счет. Я вкладываю небольшие суммы в эти счета для тестирования системы.
Вот детальная информация по моим ПАММ-счетам:
Вложено в счет 20 USD. За два месяца прибыль составила 2 USD.
Курс конвертации для внутренних переводов.
Этот счет закрылся с убытком – 1.69 USD, так как был установлен стоп-приказ. Это значит, что при образовании убытка счет закрывается на определенном уровне баланса и оставшиеся деньги переводятся на основной счет. Таким образом, я ограничиваю риск потери депозита.
При установке соответствующих флажков счет закрывается автоматически и на Вашу электронную почту приходит оповещение о данном событии.
Результаты не очень впечатляющие – факт в том, что система работает. Я не мониторил свои счета постоянно – вложил и иногда заглядывал. Думаю, что если серьезно заниматься ПАММ-инвестированием, то можно достичь серьезных результатов.
Высокодоходные инвестиционные фонды
Кроме выше перечисленных проектов, существуют инвестиционные проекты, которые вкладывают инвестиционный капитал в различные перспективные проекты. За счет прибыли с таких проектов и выплачиваются проценты вкладчикам. Один из таких фондов это MMCIS investments. MMCIS investments – существует с 2004 года как закрытый инвестиционный фонд. С 2008 года фонд MMCIS investments начал привлекать инвестиционные средства. Президент фонда — Джереми Браун. Он также является консультантом компании “Berkshire Hathaway”. “Berkshire Hathway” – инвестиционный фонд Уоррена Баффета.
В Интернете имеется немало положительных отзывов об этой компании, но также, есть и отрицательные, например здесь: http://mmgp.ru/showthread.php?t=36038
Не знаю насколько можно доверять этим отзывам, я могу лишь констатировать факты и делиться своим опытом.
Gamma Invest Corporaion
Gamma Invest Corporation – молодой проект, который работает уже четвертый год. Я вложил небольшую сумму в этот проект для тестирования в августе 2011 года. То, что я проверил лично со своими деньгами – это в первый же день на мой счет были начислены проценты. И до сегодняшнего дня каждый рабочий день начисляется положительная прибыль. Среднемесячная прибыль составляет от 8 до 12 процентов, как и предлагается в описании проекта на официальном сайте: gamma-ic.com. Способы пополнения: пластиковые карты visa/mastercard и электронный кошелек qiwi.ru. Раньше принимали webmoney, сейчас webmoney используется только для вывода. Я уже выводил часть денег из системы – все нормально. Сколько я работаю с системой – не заметил ничего подозрительного и не было никаких замечаний.
Кредитование webmoney
Еще хочу поделиться своим опытом в открытии лимитов доверия в электронной платежной системе webmoney. Лимит доверия – это, когда Вы даете свое согласие предоставить определенному корреспонденту кредит на определенную сумму, срок и процент. Корреспондент – это участник системы webmoney, с которым Вы совершаете операции по перечислению электронных денег. Так вот, я открыл два лимита доверия на бирже кредитов debt.webmoney.ru. Эта биржа принадлежит системе webmoney.ru.
Мои кредиты доверия:
Можно посмотреть подробную информацию о кошельках:
Как видим хороший уровень BL и срок жизни кошелька немалый.
С моего кошелька было перечислено на два счета по 5 wmz. Они уже вернули долг с процентами – 5.75 и 5.60 wmz. 1.35 wmz от 10 wmz составляет 13%. То есть прибыль по двум кредитам составила 13% за три дня.
Я регулярно задаюсь вопросом: куда вложить деньги, чтобы заработать и вкладываю небольшие суммы в интересные проекты. Так как только на практике можно получить реальный опыт. В любом случае, перед тем как заниматься инвестициями в каком-либо направлении нужно его основательно изучить. Каким бы ни был надежным проект – всегда существует риск потери депозита частичной либо полной. Поэтому нужно диверсифицировать риски путем инвестиций по различным направлениям и в каждом направлении выбирать несколько проектов для инвестиций.
Стабильного Вам профита!
Автор статьи: Сергей Делеу.
