1 658Сегодня у частного инвестора есть более широкий выбор, куда вложить деньги под проценты, чем во времена Советского Союза. Эти направления могут быть стабильными и надежными, но приносить малый доход. Также, есть направления с большим потенциальным доходом, но при этом и более рискованные. Рассмотрим наиболее популярные направления инвестиций на сегодняшний день, начиная с классических, и далее рассмотрим более рискованные.
Банковские услуги
В наше время между различными банками значительно повысилась конкуренция, так как появилось больше банков и различных инвестиционных фондов. Современные банки предлагают различные варианты, куда вложить деньги под проценты. Рассмотрим основные услуги, интересующие частного инвестора.
Банковские вклады
Банковские вклады бывают срочные, бессрочные и условные. Срочный вклад – это когда Вы можете снять деньги по истечении срока оговоренного в договоре. Бессрочный вклад – это когда можно снимать деньги в любое время. По условным вкладам деньги можно снимать при наступлении определенных условий. Разумеется и процентные ставки по разным видам вкладов разные.
Например, дочерний банк СберБанка России, находящийся в Украине, предлагает следующие виды срочных вкладов:
- традиционный – вклад с наибольшей процентной ставкой, выплата процентов осуществляется в конце срока;
- стабильный – вклад, предусматривающий возможность пополнения и капитализации начисленных процентов;
- накопительный – вклад, предназначенный для накопления средств на крупную покупку.
Тот же банк в России предлагает следующие виды депозитов:
Как видим украинский филиал предлагает более хорошие условия для вкладов в национальной валюте 15-19%, а в рублях, долларах и евро 5-7%. А вот украинский ПриватБанк предлагает следующие процентные ставки по депозитам:
Посмотрим, какие процентные ставки предлагают другие банки. Если обратиться к информационному порталу banki.ru, увидим предложения российских банков.
Из данного рейтинга видно, что наилучшие условия предлагает Эргобанк по депозиту «Красавица-Зима».
Банковские счета
Банковские счета делятся на текущие и карточные. Текущие счета предназначены для хранения денег и для совершения безналичных финансовых операций. Проценты на такие счета не начисляются либо начисляются символические. Карточный счет открывается при получении кредита и служит для учета операций по карточке и для погашения задолженности, обычно с текущего счета. Банковские и карточные счета нужны частному инвестору больше как вспомогательные инструменты. Самым важным критерием для открытия таких счетов – это удобство работы. Современные банки предлагают по карточным счетам сервис интернет-банкинга. Такой сервис позволяет дистанционно управлять своими деньгами через интернет и контролировать свой счет.
Фондовый рынок
Если основным назначением банковских вкладов является хранение денег, то для вложения под проценты больше подходит фондовый рынок. Фондовый рынок включает в себя площадки, на которых торгуются ценные бумаги. Основными такими площадками являются валютные и фондовые биржи. В России есть две основные биржи, на которых торгуют ценными бумагами. Это Московская Межбанковская Валютная Биржа (ММВБ) и Фондовая биржа РТС (Российская Товарная Система).
Как получить доступ к рынку ценных бумаг? Рядовой инвестор не может напрямую торговать на валютной и фондовой бирже, но может получить доступ через брокеров-посредников, которые имеют прямой доступ к валютным и фондовым рынкам. Для этого нужно открыть торговый счет у брокера, скачать и установить программу-терминал (quik или другую), в которой и будут производиться операции по покупке-продаже различных финансовых инструментов, в том числе, ценных бумаг. Вот некоторые из брокеров, которые предоставляют рядовому инвестору доступ к рынку ценных бумаг:
ОАО Инвестиционная Компания Ай Ти Инвест
Компания основана в 2000 году.
Торговые инструменты:
- Акции;
- Облигации;
- Фьючерсы;
- Опционы;
- ETF.
Имеются лицензии ФСФР (Федеральная Служба по Финансовым Рынкам России). Более подробная информация о лицензиях и контакты на официальном сайте: ww.itinvest.ru
ЗАО Инвестиционная компания Финам основана в в 1994 году. Имеются все необходимые лицензии ФСФР на деятельность, связанную с инвестированием и торговлей на финансовых рынках. Торговые инструменты:
- Акции;
- Облигации;
- Фьючерсы;
- Опционы.
Официальный сайт: finam.ru
ООО Алпари Брокер основан в 2008 году. Есть все необходимые лицензии. Также, торгует основными торговыми инструментами:
- Акции;
- Облигации;
- Фьючерсы;
- Опционы.
Официальный сайт: www.alpari-broker.ru
ОАО Сбербанк России основан в 1841 году. Имеются все необходимые лицензии. Торговля основными ценными бумагами. Официальный сайт: www.sbrf.ru и www.sberbank.ru
ООО ММСИС ИНВЕСТМЕНТС основан в 2011 году. Есть все необходимые лицензии. Торгует акциями и облигациями на фондовом рынке Украины. Официальный сайт: www.mmcis.ua
Полный рейтинг брокеров представлен на сайте: www.reiting-brokerov.com
Так выглядит программа quik скачанная с сайта www.finam.ru
Анализировать динамику изменения цены инструмента можно как в терминале, так и непосредственно на сайте брокера. На рисунках ниже представлен график акции сбербанка.
Как видно из графиков, 18 февраля 2008 года цена акции соответствовала номинальной стоимости. 23 февраля 2009 года цена опустилась до уровня 17.19%. На данный момент цена акции на 31.10% выше номинальной. Хорошим показателем прибыльности акции является планомерный рост цены. Для инвесторов, которые не готовы самостоятельно торговать на фондовой бирже, организованы ПИФы.
ПИФы
Более прибыльный инструмент инвестора – это ПИФы. ПИФ – Паевой Инвестиционный Фонд. ПИФы создаются для объединения денег инвесторов с целью инвестирования в различные финансовые инструменты: ценные бумаги, недвижимость и другие. ПИФы бывают открытые, интервальные и закрытые. В открытых ПИФах пай можно купить и продать в любое время. В интервальных – свой пай можно продать через определенный срок оговоренный в договоре. А закрытые ПИФы не принимают вклады частных инвесторов.
Вложив деньги в ПИФ, инвестор покупает пай. Разница между текущей ценой пая и стартовой есть прибыль, если продать пай. Обычно доход от инвестиций выплачивается инвесторам в конце года. Выбрать подходящий ПИФ можно из рейтингов, публикуемых на сайте rbc.ru:
Доходность первой пятерки ПИФов составила выше 20%.
Чтобы стать участником ПИФа нужно придти в офис с паспортом, идентификационным кодом.
Подробную информацию, контакты и адрес можно найти на официальных сайтах:
- www.sberbank-am.ru
- www.alfacapital.ru
- www.region.ru
- www.tkb-bnpparibasip.ru
Средняя прибыльность первой пятерки за 2012 год составила 24%. Это не гарантирует такую прибыльность в следующем году. Но на стабильно растущем фондовом рынке ПИФ – это хороший вариант вложения денег под проценты. Не каждый год может быть прибыльным. Например, в 2011 году фондовый рынок падал, и многие фонды понесли убытки. Инвестировать в фондовый рынок и в ПИФы имеет смысл на долгий срок – на несколько лет.
Несмотря на то, что в ПИФах активами управляют профессиональные инвесторы, это не гарантирует от обесценивания пая. Но не стоит продавать пай если цена пошла вниз, так как она может вернуться к прежнему уровню и продолжить свой рост. Важно научиться адекватно оценивать ситуацию и принять в нужный момент правильное решение.
Автор статьи: Сергей Делеу.
