ЦБ предупреждает, что в последнее время зафиксировано появление большого количества двойников микрофинансовых организаций, которые действуют по принципу финансовой пирамиды. По предварительным оценкам, количество таких компаний приближается к тысяче.
Микрофинансовые организации имеют право привлекать от физических лиц средства от 1,5 млн российских рублей.
Действуют пирамиды следующим образом: копируется название МФО и под этой маркой начинается привлечение средств. Регулятор не может применить к ним меры воздействия, так как подобные организации не находится в его ведении. Поэтому прежде, чем обратиться в подобную организацию, рекомендуется сначала найти её в реестре МФО на сайте ЦБ. Если вы столкнетесь с подобной структурой, про Центробанк просит уведомить об этом Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров.
Например, об использовании своего логотипа, названия и других атрибутов фирменного стиля заявляет компания MoneyMan. Аферисты под её именем предлагали увеличить вклады на 50% в день, также злоумышленники просили персональные данные клиента через SMS или электронную почту. Создавались сайты-подделки, с помощью которых аферисты получали данные от личного кабинета на настоящем МФО.
На данный момент рынок микрозаймов можно назвать одним из самых быстро растущих, каждый год он прибавляет по несколько десятков процентов. Около 48% средств составляет доля учредителей, 45% — доля банковских и других профучастников, и 7% — вклады от физлиц. По оценкам, пока МФО привлекли примерно 2,5 млрд рублей.
На данный момент МФО предлагают 16-25% годовых, минус 13% НФДЛ, что в остатке дает14-22%, что все равно намного больше, чем в банках. Но при этом вложения не застрахованы, сделать это можно при обращении в страховую компанию.
Безопасной считается ставка до 22-23% годовых. Признаком надежности МФО может выступать её аффилированность с крупными банками, число которых составляет около 50. Также при выборе компании стоит обратить внимание на такие параметры как страховка, колл-центр, наличие в госреестре ЦБ, уровень сайта.