5 559В соответствии с утверждениями экспертов Центрального банка России в 2015 году количество микрофинансовых организаций возрастет на 100-150%. Сегодняшний рынок микрофинансирования динамично развивается. При этом, число заемщиков, выбирающих услуги финансовых МФО, с каждым годом увеличивается на 100-250%. Что с одной стороны свидетельствует о постепенном развитии финансовой сферы России, а с другой – о наличии структурных проблем в ее банковском секторе.
Если сравнивать МФО с банками, то первые более активно и быстрее «захватывают» регионы. Ведь банкам намного сложнее и не достаточно выгодно открывать новые офисы, в тех местах, где потребность в банковских услугах остается низкой. К тому же крупные банковские клиенты сосредоточены в крупных городах.
История с микрофинансовыми организациями диаметрально противоположная, ведь их контингент — предприниматели, студенты, пенсионеры, то есть все те, кто нуждается в «быстрых деньгах», живет во всех регионах России. Именно поэтому МФО для последних – наилучшее решение.
Однако не будем думать о постоянных проблемах, которые возникают вокруг микрофинансовых организаций, которые зачастую, из кредитно-депозитных союзов перерастают в пирамиды или в мошеннические схемы по выкачке денег из необразованных клиентов, берущих кредиты под 1000% в месяц.
Почему они популярны?
Низкая финансовая грамотность жителей России (это касается и остальных стран постсоветского пространства), которые очень часто даже не отличают МФО от банковских учреждений.- «Зарплаты в конвертах» очень многим закрыли путь к получению кредитов в банках.
- Плохая кредитная история, подпорченная нестабильностью постсоветских и кризисных (2009-2011) лет.
- Малый бизнес не может получить кредит в банке, так как часто не удовлетворяет банки многими параметрами финансовой отчетности.
- Большинство банковских учреждений не выдают кредиты в сумме, менее 15 000 рублей.
- МФО обеспечивают «срочность» получения кредитов, тогда как очень часто вопрос предоставления займа в банке может решаться достаточно длительное время.
Именно поэтому микрофинансовые организации очень часто перехватывают значительное количество клиентов на самых подходах к банку (в прямом и переносном значении слова).
Кредитный портфель МФО в России в настоящее время составляет всего 46 млрд. руб., при том что у банков он почти 44 трлн руб. Таким образом пока что МФО, это всего лишь капля в море кредитования. Вместе с тем, данная капля играет определенную и порой очень важную роль, так как для многих людей МФО – это единственный канал для получения заемных средств.
Микрофинансовые организации 2015 – что изменится?
Сегодня на рынке присутствуют около 4 тыс. МФО, вход на сам рынок достаточно элементарен, а включение микрофинансовой организации в реестр является очень простой процедурой. При этом для самих МФО существует всего 2 необходимых норматива: достаточности капитала (5%) и ликвидности (70%). Ожидаются ли изменения в работе МФО в следующем году? Да, микрофинансовые организации 2015 года:
- МФО, начиная с 2015 года, будут обязаны создавать резервы по займам. Что, по мнению экспертов, должно в будущем предотвращать участившиеся факты невыплаты МФО своих долговых обязательств.
- Процентные ставки МФО будет определять регулятор путем публикации средневзвешенной ставки, которую не будут иметь права превышать микрофинансовые организации.
- В то же время, что касается средневзвешенности процентных ставок, то они будут определяться регулятором согласно данных всего рынка, разделенного по: группам и срокам, обеспечению и его отсутствию, а также по размеру кредита.
Таким образом, по сути последнее нововведение ничего не поменяет для клиентов МФО, так как процентная ставка по займам на 1-2 дня может оказаться в районе 700%, а ставка по займам на год — 200-300%.
Впрочем, если быть объективными, при условии того, что МФО работают открыто и не скрывают от своих клиентов дополнительных процентов, то все «по-честному», так как клиент получает «быстрые деньги» самым легким путем и должен просчитывать свои возможности в отдаче кредита. В то же время рост популярности услуг микрофинансовых организаций говорит сам за себя. Их популярность растет, а значит они нужны своим клиентам.
Что с точки зрения инвестиционной привлекательности?
Если же оценивать МФО с точки зрения инвестиционной привлекательности, то последние не могут принимать депозитные вклады в размере более 1,5 млн руб. При этом, по депозитам МФО предлагают ставки в размере: 15-25% годовых, которые с учетом «последних веяний» финансового рынка микрофинансовые организации 2015 году будут повышать процентные ставки по депозитам.
В итоге, единственным важным моментом для потенциальных клиентов МФО останется возможность не наткнуться на мошеннические компании, которые в будущем будут иметь все основания взыскать с вас причитающийся им долг, так как с юридической точки зрения займы оформляются надлежащим путем и очень трудно доказать то что вы стали жертвой мошенничества.
Также прочтите статью — «Платежная система России. Новости «с фронта»».
